“潮”不行挡 数美护航金融行业数字化转型 比年来，各行各业努力拥抱数字化大潮，主动加速数字化转型进程。在这之中，金融行业显示出强大的执行力和转型刻意，银行、保险、证券等各个细分范畴均取得了必然成效。跟着互联网、大数据、人工智能、区块链等技能的飞速成长和深入应用，金融行业的业务流程、产物特性、精准营销、智能办事、客户体验均获得了显著的晋升和优化。

但不行忽视的是，金融行业的数字化转型还面对数据价值挖掘、自有人才支撑不足、金融宁静新挑战等诸多问题，为数字化转型的深化推进带来了诸多障碍。金融宁静是一切成长的基础，因此风控问题就成为金融行业不行忽视的主要问题之一。

风控刻不容缓 在2019年8月，央行印发了《金融科技成长规划(2019-2021年)》，在这一文件中确定了“增强金融科技战略布置、强化金融科技合理应用、赋能金融办事提质增效、加强金融风险技防能力、强化金融科技羁系、夯实金融科技基础支撑”的六方面重点任务。个中关于金融风险技防能力还出格明确指出“运用金融科技晋升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力”、“做好新技能应用风险防范”等要求，将金融宁静问题摆在重中之重。

而网络黑产的呈现和作恶手段日益多样，给金融行业带来了前所未有的风控压力。黑产作恶往往驻足于大量虚假账号和强大的自动化东西实施欺诈行为，骗取营销投入、流量投放并变现，并非金融行业传统意义上所理解的宁静攻防范畴，这就给金融行业数字化转型的风控体系带来了新挑战。据权威数据统计，黑产每年带来的损失占GDP的0.63%，超4000亿人民币。

而疏于黑产防范和内容羁系的平台也更容易受到国度羁系部分的严苛审查，轻则造成APP下架，影响一段时间的业务开展，重则关停，影响公司生死。另外黑产和内容风险也会影响正常用户的使用体验，当正常用户持久无法得到营销红利或整日被违规、告白等垃圾信息“刷屏”，自然对平台营销勾当公道性发生怀疑，降低信任度，最终伤害到企业的品牌公信力。

所以，对金融行业，成立全面的业务风控和内容风控体系已经迫在眉睫。风险，无处不在 比年来，金融行业加速金融科技成长，慢慢跨越业务线上化的技能沟壑，在满意根基金融办事需求的基础上，开启了为用户提供完善金融办事和连续优化使用体验的新进程。引入商家和类电商的场景化金融糊口办事成为移动金融成长的新趋势。

为了提高用户活跃度，金融行业也依托移动端开展营销勾当勾当和金融社群构建运营摸索，甚至引入直播的前言形式，以加强线上金融的社交属性。在所有上述的这些场景中，城市存在大量的欺诈风险，比方： 营销欺诈：金融行业为获取用户活跃，经常在移动端开展邀请、签到、秒杀获取奖励的营销勾当，黑产便可以操纵大量虚假账号挤占真实用户，侵占营销投入并变现赢利。

赌博收款/跑分平台：黑产搭建跑分平台为跑分客提供存放金融移动app的静态/动态收款码，交给赌博网站用作赌资付出东西，从而逃避部分羁系，而平台则需要负担洗钱、赌博羁系的风险。电信欺诈：黑产通过不法途径购取用户的四要素，并通过伪基站等设备举行短信欺诈偷取验证码，从而登任命户账号或将用户信息绑定到新账号上，最后将用户的账户存款转移赢利。

展开全文 垂纶短信 AI换脸：比年来，基于Deepfakes的视频换脸玩法风行起来，很多人通过视频换脸将本身的形象换到经典影视作品中以作娱乐，但金融办事经常通过人脸识别来验证通过登录、查询、付出等操作，视频换脸对其造成了新的攻破风险。AI换脸 内容风险：跟着金融行业加深对私域流量的重视，摸索操纵社交，社群，直播等形式举行客户运营，晋升了内容风险呈现的可能，风险主要存在于文本、图片、语音和视频中，涉及涉政、色情、暴恐、违规、告白等方面。护航，精准高效 为了满意金融行业业务风控和内容风控的需求，数美科技基于旗下全栈式业务风控产物——天网、全栈式内容风控产物——天净出格推出金融风控方案。通过“画像+法则+AI模型”的深度融合风控引擎对用户与内容举行全方位评估，可以高效精准地识别出来差别风险类型用户和内容，为金融行业的正常线上运营保驾护航。

1.兼具全路径与全场景的布控识别体系 金融风控方案为客户提供全路径及时布控计谋，笼罩设备、注册、登录、行为的全流程。在设备层和账号层，天网通过API接口收到业务应用将行为数据，通过风险决议引擎的判断精准识别设备窜改、设备农场、设备多开、积分墙等设备风险，秒杀、新用户裂变、伪冒、生意业务欺诈等账号行为风险，输出及时的风险决议发起，如通过、拒绝、复合验证、柔性处置等。同时也会返回设备、账号所带的风险标签，供业务方进一步检察和决议使用，提供完备的业务行为掩护。

金融行业业务风控 在内容层，天净可以或许识别私有社区中可能存在的视频、图片、文本、语音内容，比方用户头像、简介文字、发帖、直播等，对可能存在的风险提供精准的内容识别风险防控。同样的，颠末风险决议引擎判断后，可以或许及时输出通过、人工审核、拒绝等风险决议发起，并提供包罗涉政、涉恐、违禁、色情、告白导流等几个大类，共计300余个的风险标签，供业务方对内容风险举行精细化的办理。金融行业业务风控 2.与时俱进的全维度计谋体系 数美金融风控方案荟萃统计引擎、关系引擎、画像引擎与模型引擎四个基础引擎和及时风险引擎配合协作。

基础引擎卖力基础的设备相关数据收罗，并形成各种元数据储存，及时决议引擎卖力吸收及时的业务数据输入，并联合基础引擎配合处置惩罚鉴定业务风险。在系统汗青记载中，会记载基础引擎返回的设备数据和及时决议引擎返回的业务数据，以供办理人员举行查询，同时还能为计谋算法迭代进级提供原始数据参考。

同时，系统也支持在原有的关联图谱、行为时序、属性聚熵等计谋体系基础上设置专门的风控法则与计谋，数美拥有完备的计谋团队，可以或许为金融行业的差别特点、需求以及新兴欺诈形式提供相应的计谋更新和进级，比方上文提及的假脸面部识别风险，数美在AI换脸技能呈现之初就实时开启场景研究、计谋研究和试验进程，努力推进视觉识别产物的进级上线。3.强大靠得住的数据宁静保障 在宁静性方面，金融风控方案提供超精细化的分层权限办理，席卷办理员、通例、只读三个权限层级，保障后台系统不滥用；后台系统的登录和账号由数美智能验证码、数美登录掩护举行掩护，所有页面登录与操作均有日志记载，保障后台系统宁静不变；数据收罗切合国度宁静规范和GDPR要求，数据传输历程中接纳AES256加密、时间戳及校验机制，并支持国度SM3、SM4传输加密，共同独占加密方式和私有化布置，配合保障数据宁静。笼罩设备、账号、行为、内容的全路径及时布控体系，基础精准和与时俱进相联合的全维度计谋体系，笼罩注册、登录、验证、付出转账、营销勾当等场景的全场景识别体系，配合构建成数美科技金融风控方案强大的全栈式反欺诈能力，为金融行业数字化转型、智能化金融办事摸索保驾护航。

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